论文摘要
20世纪70年代以来,出于大力发展经济的需要,各国逐渐放松了金融管制,以金融自由化来促进金融市场的发展。利率作为金融市场最为重要的调节手段之一,越来越受到重视和关注,而利率市场化也正逐渐成为各国金融市场发展的主流趋势。中国金融市场的发展,迫切需要中国进行金融改革,把这些改革措施运用于中国的经济发展中。利率市场化强调金融机构在市场经济中的独立性,这种独立性将使金融机构在市场竞争中获得更大的收益,但同时伴随着更大的风险。自1996年我国利率市场化正式启动以来,经过14年的发展,利率市场化改革稳步推进,并取得了阶段性进展。中国人民银行累计放开、归并或取消的本、外币利率管理种类为118种。目前,人民银行尚管理的本、外币利率种类有30种。2004年10月29日放开金融机构贷款利率上限(城乡信用社除外)和存款利率下限是我国利率市场化改革进程中具有里程碑意义的重要举措,标志着我国利率市场化顺利实现了“贷款利率管下限、存款利率管上限”的阶段性目标,该项政策构建了现阶段我国利率市场化改革的总体框架。随着我国金融对外开放程度的不断提高,我国的银行业将面临进一步开放和市场化的挑战。作为金融市场核心工具的利率必然市场化,从而起到调节资金供求,规范竞争的作用。我国商业银行,特别是国有商业银行,长期以来受国家政策影响较大,已经习惯在国家政策范围内经营,虽进行了一系列的改革,但还没有真正形成完善的市场机制和相应的管理机制。利率市场化必然对商业银行外部环境、经营及金融工具、产品和服务等方面产生巨大的影响。在这其中既有有利的一面,也有不利的一面。因此,商业银行必须在利率市场化的改革进程中,扬长避短,及时对商业银行经营策略,经营宗旨、经营组织等作出一系列的调整,以进一步完善和健全内控制度,提高化解风险的能力,扩大新的利润增长点,来适应利率市场化趋势。本文回顾了我国利率市场化的进程,对我国利率市场化的现状进行总结,分析了利率市场化所采取的方式,并对利率市场化的核心—基准利率的选择与确定提出了相应的建议。在此基础上,本文揭示处于利率市场化变革之中的我国银行业所需要具备的客观环境以及面临的风险,提出了我国商业银行在业务经营和管理方面的应对策略。