论文摘要
改革开放以来，我国的经济有了长足的发展。如今，我国已经超越日本成为世界第二大经济体。但是，在取得巨大经济增长的同时，一方面，我国国内经济结构不合理的问题日益明显。过度依靠人口红利的出口拉动，在金融危机导致的全球经济衰退面前也出现了萎缩的迹象。另一方面，我国近几年来靠投资拉动经济发展的不足之处也开始显现。经济发展中的三驾马车中的两架已经大不如前，那么依靠提升消费拉动经济就成为学界和政府讨论的焦点。毫无疑问的是，我国消费水平过低。2010年，我国的消费总额只占到GDP的38%。这一数值在西方发达国家普遍为70%左右。所以，如何刺激消费来发展经济成为专家学者们的一个重要的现实课题，这也是本文研究的主要方向。在众多提振消费的政策和建议之中，本人认为利用消费信用来刺激经济属于比较新颖的课题，并且通过研读国内外的理论文献，总结出自己的一些想法。本文认为消费信用的研究有着重大的理论意义和现实意义。首先，消费信用的发展体现了现代社会精神文明的发展。其次，最重要的是，消费信用的大力普及如同润滑剂一样使得经济能够进入一个良性的循环发展状态。进一步地说，厂商的产品得到了更好的出清，并促使厂商扩大生产。如果能按照理想状态下的消费信用模型发展经济，那么无疑的是，消费信用将大大有利于消费和生产。分析消费信用不光有理论意义，于现实意义之中，消费信用的意义在于加速消费和产品流通。现实中，经常可以看到的是银行为信用卡持卡人提供信用服务，使得持卡人能更方便，更安全地消费；稍微广义一点来说，消费信用还有银行提供汽车贷款和住房按揭贷款等；另外，厂商之间互有应收应付账款，许多商户都是每隔一段时间结清一次。可以看到这些现实中的消费信用都有其合理性和作用。这样对于消费信用的研究有助于把握其现实意义。本文所研究的是，消费信用中的无息消费，采用的基本模型是跨时期下的消费者最优选择模型。在这个模型的基础上，本文论证了在引入无息消费后，消费者的预算集将扩大，从而提高其效用函数。接着，本文讨论了厂商愿意提供无息消费的条件。最后，结合博弈论的相关知识，推导出在跨时期消费模型下，引入无息消费将有助于消费的扩张，生产的加速，从而促进经济的发展。本文中已得出的结论主要包括：跨时期模型中，引入无息消费后，消费者的境况将变好；厂商虽然为提供无息消费而损失了当期利息，但是由于消费者的消费深度和广度的扩大（即单个消费者消费额上升和新的消费者的进入），这两方面因素使得厂商能够获得更多的利益；在一个封闭的经济体中，厂商和消费者的境况都因为引入了无息消费后而变得更好，这样有助于经济体商业时期循环而经济总量递增的发展。鉴于国外对于消费信用理论研究比较完善，本文中大部分的参考文献以外文为主，而国内部分多为现实经济问题的反映。最后，本文对消费信用的研究还远没有达到一个完善的程度，希望后续的研究能够不断加深对消费信用的理解。