论文摘要
自上世纪60年代末起,孟加拉国的默罕默德·尤诺斯博士开始了小额信贷的尝试,最早成功实践于孟加拉国乡村银行。20世纪90年代初,我国开始学习和借鉴其它发展中国家在小额信贷方面的一些成功经验。联合国将2005年定为小额信贷年,2006年孟加拉国乡村银行及其创始人荣获诺贝尔和平奖更是引发“尤诺斯冲击波”。我国政府越来越重视小额信贷在农村地区的扶贫作用,1999年,在中国人民银行的推动下,农村信用社全面试行并推广小额信贷业务,以解决农民的“贷款难”,信用社“放款难”问题,同时又要使小额信贷获得“持续性”发展。本文主要研究农户小额信用贷款,写作重点放在了两个方面,第一,我国农户小额信贷的绩效分析,理论研究和实证分析表明小额信贷增加了农民收入。第二,结合农户小额信贷实施以来的具体问题,从利率、供求、风险防范等方面提出为推动农户小额信贷可持续发展的建议。全文共分六章：第一章阐述了世界各国的专家学者对小额信贷的理论分析和实证研究,提出了农户小额信贷影响研究的内容、目的、思路以及研究方法等。第二章介绍了农村小额信贷的相关理论基础,并对农村小额信贷的特征进行了详细描述。这些理论都为更好的分析影响我国农户小额信贷的影响奠定了理论基础.分析了资本要素在中国农村反贫困中的作用。提出了农村信贷支持农民增收的机理,在分析农村信贷和农民收入现状的基础上认为现实中农村信贷对农民增收确有支持作用,并根据所提出的判定方法对现实中农村信贷支持农民增收的作用进行了判定。第三章介绍了世界小额信贷的成功模式,主要是孟加拉国的乡村银行和印度尼西亚的BRI,分析中国可以借鉴的经验。第四章介绍了中国的小额信贷发展历程。我国小额信贷发展实践经历引进、试点和推广几个阶段,尽管如此我国小额信贷发展目前还处于初级阶段,面临着如何实现可持续发展和发展方向选择等问题。第五章是本文写作的重点,首先从理论上分析了农户小额信贷的绩效：宏观上,农户小额信贷改变了农村地区的信贷市场结构,并且提高了农户的信用水平和信用状况。微观上,农户小额信贷突破农村经济发展中的金融瓶颈,通过改变生产函数中的要素投入比,增加了产出,提高了收入水平。其次通过Logistic模型,分析了四川省绵阳市农村信用社小额信用贷款与农民收入之间的关系,结果也表明农户小额信贷的发展显著的增加了农户经营纯收入,降低了贫困。第六章指出当前农户小额信贷存在的若干问题：供求结构问题,利率过低,风险防范机制不健全等,提出我国要加快利率市场化改革,合理安排农村融资结构,科学合理的发放农户小额信贷,加强农户小额信贷的监督和管理,降低风险,确保农村信用社农户小额信贷的可持续发展。