论文摘要
农业是国民经济的基础。经过改革开放，我国农村建立了新型生产关系，农村经济取得了长足的进步，但随之而来的诸多问题也不断暴露。与其他产业相比，农村经济和农民收入经过短暂的迅速增长后陷入低速增长的怪圈，城乡收入差距不断拉大。农村经济发展缓慢、人均收入偏低严重制约我国社会和谐、全面发展。解决“三农”问题、建设社会主义新农村离不开我国农村金融的全面发展。结合我国农村金融发展历史、分析农村金融发展现状，探索适合农村经济发展特点、有利于增加农民收入的金融模式是现实而又迫切的问题。本文首先回顾农村金融发展相关经典理论，梳理学者对农村金融发展理论的主要论点。在综述学者对农村金融含义主要观点基础上，将农村金融界定为正式金融与非正式金融。在回顾农村正式金融与非正式金融在我国的发展历程后，通过计量经济学实证方法检验农村正式金融、非正式金融与农村经济增长、农民收入增加的相关性。而后通过对福建省农村金融市场实地调查得到我国农村金融市场供求现状，并基于实证检验和实地调查结果分析我国农村金融市场现状的原因。最后结合国外农村金融发展经验，针对我国农村金融市场现状，提出政策建议。基于以上思路，除去导论，本文的正文结构共有七章，各章节主要内容及主要论点如下：第1章，农村金融发展的理论支持与文献评述。本章首先从金融发展相关理论入手，简述现代金融发展理论的发展历程和主要理论观点，并综述金融发展与经济增长相关关系的理论观点，作为农村金融发展的理论支持。而后在此基础上阐述农村金融发展主要理论及其政策主张，并从农村金融管理体制的选择、农村金融市场融资渠道选择和农村金融组织机构等方面对20世纪90年代以来的农村金融发展与农村经济增长主要观点予以文献评述。通过文献评述笔者发现：（1）在实证研究中，学者的实证方法上一般较为单一，综合运用多种实证方法研究的成果极少；（2）鲜有直接证明农村金融与农民收入相关关系的实证文献，特别是农村非正式金融对农民收入影响的相关文献更是少之又少；（3）对农村非正式金融犯罪现象实地调查研究较少，而且研究样本的选取具有一定的随意性。这为本文的进一步研究提供了一定的空间。第2章，中国农村金融发展历程。本章首先依据学者对农村金融的定义，将农村金融划分为农村正式金融与农村非正式金融。而后从史学的角度，对二者的发展历程进行梳理，并总结二者在发展过程中对我国农村经济的主要作用和存在的问题。通过梳理，笔者发现：（1）由于经济体制转轨、农村金融机构的历史功能，我国农村正式金融在支持了农村经济建设的同时也存在业务单一、网点不足等问题，引起农村信贷供给严重不足，造成农村金融抑制；（2）我国农村非正式金融虽然补充了正式金融的空白，但存在借贷利率、金融风险难以管控等问题，使其难以有效作用于农村经济发展。第3章，农村金融发展与农村经济增长、农民收入增加的理论与实证分析。本章首先介绍金融对经济增长传导机制经典模型及金融发展与收入的倒“U”关系模型，而后在此基础上从理论角度辩证分析二者相关关系。在理论分析的基础上，分别搜集全国性数据和区域性数据（福建省数据），通过变换柯布-道格拉斯生产函数建立新的数理模型，综合运用多元统计分析中的主成分分析法和时间序列实证方法中的协整分析、格兰杰因果检验、脉冲响应函数，检验农村金融对农村经济和农民收入的相关性。通过实证检验结果显示，农村传统正式金融为农村正式金融的第一主成分，但农村正式金融对农村经济起到负向的阻碍作用，农村存在金融抑制。农村非正式金融对农村经济、农民收入起到一定促进作用，但其作用有限。第4章，农村金融市场调查分析。本章笔者通过对福建省主要县市的金融市场予以实地调查，并详细分析调查结果。通过对以往实地调查文献的梳理，发现农村金融实地调查样本选取具有随机性，没有通过计量经济学的方法进行分析。本章利用多元统计分析中的聚类分析将福建省主要代表县市进行分类，而后结合行政和地理区域选取代表县市（晋江市、连江县、长汀县、顺昌县），对其所辖行政村进行实地调查。调查结论主要有：（1）我国农村存在普遍的金融抑制；（2）非正式金融在农村金融活动中占据主导地位，农村地下金融活跃；（3）农户金融活动的地区性差异较为显著，欠发达地区农村金融抑制较重。第5章，中国农村金融市场现状探因。本章结合前两章的实证结论，笔者认为：（1）我国农村正式金融抑制现状的原因主要是功能性金融主体缺失、农村金融创新不足及农村信贷配给的影响因素的影响，而且“二元经济”发展战略是农村正式金融抑制的制度原因；（2）实证结果显示的农村非正式金融的正向作用和主导地位，主要是因为农村非正式金融可以克服信息不对称、而且对正式金融具有挤出效应；（3）实地调查中发现的农村地下金融活跃现象，主要因为农村非正式金融具有融资模式灵活、融资规模较大及国家监管缺位等原因；（4）针对农村非正式金融对农村收入促进作用有限的实证结果，主要是因为农村非正式金融融资成本高、借贷规模有限及其自身的负面影响所致；（5）农村经济增长差异是实地调查中所发现的欠发达地区农村金融抑制较重的重要原因。第6章，国外农村金融发展经验启示。本章主要从农村正式金融、非正式金融和农村金融创新等方面介绍国外发展经验，并揭示对我国农村金融建设的启示。第7章，深化农村金融发展的政策建议。本章主要结合第3、4章的实证结果及第5章的探因分析，针对性的提出促进我国农村金融发展的相关建议。