论文摘要
1949年新中国成立以来，我国农村金融改革总体上进展顺利，农村金融组织迅速发展。然而，伴随着农村金融改革的不断深入，一些矛盾逐渐凸显，集中体现在三个方面：一是城乡之间在金融资源分布和金融服务水平上的差距明显；二是农村金融组织的资金供给能力和金融业务范围存在着局限性；三是农村抵押担保机构的发展滞后。为缓解这些矛盾，中国银监会于2006年12月发布第90号文件，文件对放宽农村地区银行业金融机构准入政策给出了若干意见，其中包含了对如何设立新型农村金融组织给出的具体意见，并建议在国内开展试点工作。从理论的角度看，研究新型农村金融组织发展，不仅是对农村金融发展理论和农村经济发展理论的丰富和发展，而且是对农村金融制度变迁理论的初步探索。从农村金融发展实践的角度看，研究新型农村金融组织发展，是科学发展观在农村金融发展领域的重要实践，不仅为激活农村金融市场、缓解农村资金供求矛盾提供新思路，而且有利于吸纳农村闲置资本，从而更好地投资于农村经济发展和新农村建设。由此，本文将新型农村金融组织的发展问题作为研究对象。全文主要从定性的角度对新型农村金融组织发展进行了探索性研究，同时运用了经验总结、比较分析、描述性研究等分析方法。在逻辑架构方面，整篇论文可划分为五个部分。第一部分即导论部分，主要介绍了论文指导的选题背景、选题意义、分析框架、创新点和不足之处，并对国内外相关的研究成果作了简要描述。第二部分包括第一章和第二章，重点内容是突出新型农村金融组织发展的必要性和新型农村金融组织的内涵。为更好地认识和考察新型农村金融组织，安排在第一章对我国农村金融组织发展进行评析，通过考察传统农村金融组织的发展历程，对我国传统农村金融组织的发展进行梳理和总结，进而发现传统农村金融组织存在的问题。笔者认为，农村金融组织的改革不彻底，传统农村金融组织在服务“三农”方面存在着绩效低下的缺陷。绩效评价结论显示，新型农村金融组织在贷款规模、金融组织基础设施的完善程度以及不确定因素三个方面的绩效优于传统农村金融组织。因此，有必要在完善传统农村金融组织的同时，新增新型农村金融组织作为重要补充。第二章考察新型农村金融组织的内涵、构成及其特点。新型农村金融组织是一种区别于传统农村金融组织的新的金融组织，主要从事信贷的发放、回收以及与货币流通相关的金融业务；在结构上包括正规性金融机构和非正规性金融机构，其中，正规性金融机构是新型农村金融组织的主体；在基本特点方面，新型农村金融组织具有服务“三农”、设立条件宽松和法人治理结构较为灵活的特点。第三部分包括第三章和第四章，主要内容是介绍可供新型农村金融组织发展借鉴的理论基础和现实依据。第三章介绍新型农村金融组织发展的理论基础，包括金融抑制理论、金融深化理论、农村金融市场理论以及农村金融制度理论等。第四章介绍国际上四类典型农村金融组织的发展模式及其可供我国借鉴的内容，重点考察美国、日本、德国和孟加拉国的农村金融组织发展模式，通过对这四国发展模式的考察，探索可供我国借鉴的内容。第四部分包括第五章至第七章，中心内容是讨论如何发展新型农村金融组织的问题，是整篇论文的核心部分。第五章探索我国新型农村金融组织发展的总体框架，包括发展的总体目标、基本原则、主要任务和发展重点。第六章和第七章是在第五章研究基础上的具体分析。第六章结合各类新型农村金融机构试点的状况以及试点过程中存在的个性问题，总结出我国的新型农村金融组织试点所遇到的共性问题，包括组织的资金来源受限、组织的规模大小难以确定、趋利性弱化了支农力度和从业人员素质不高。针对这些共性问题，可以采取以下对策：第一，拓宽新型农村金融组织的资金来源渠道，充实组织的资金实力；第二，确定相对合理的组织发展规模；第三，充分协调新型农村金融组织的趋利性与公益性之间的矛盾，在实现支农目标的前提下最大限度地保证组织的营业利润；第四，采取措施吸引优秀人才加入新型农村金融组织。第七章探索我国各类新型农村金融机构的发展模式。在考察村镇银行时，分别从金融资本投入方式、金融业务创新和金融机构发展规模三个方面探索其发展模式；在考察农村资金互助社时，分别从外界经济主体的参与方式和自身的经营方式两个角度探索其发展模式；在考察贷款公司时，提出数量型和质量型的发展模式；在考察新型农村金融组织的内部合作模式时，提出村镇银行、农村资金互助社、贷款公司、商业银行之间可以开展金融业务的合作，从而发挥各自的优势，更好地服务于“三农”。第五部分即指第八章，对如何构建新型农村金融组织的保障体系进行了研究，分别从担保体系、监管制度体系和政策体系三个方面加以讨论。在担保体系建设方面，主要讨论担保服务体系的基本内容，包括农业担保机构和农业保险机构的发展。在监管制度体系建设方面，提出新型农村金融组织应当破除旧体制的约束，构建有利于“三农”建设的新体制；调整组织的注册资本额制度；完善以外部监管为重点的制度安排。在政策体系方面，着重分析推动新型农村金融组织发展的政策体系，即财政政策、货币政策和地方政府的配套政策。文章在已有研究的基础上，努力进行了一些创新性的研究。试图归纳出各类新型农村金融机构试点所存在的共性问题，并提出如何解决这些共性问题的对策；在借鉴国际典型农村金融组织发展模式的基础上，尝试对各类新型农村金融机构的发展模式进行探索；试图构建推动新型农村金融组织发展的三大保障体系，依次是担保体系、监管制度体系和政策体系。然而，新型农村金融组织发展问题是农村金融领域中的难点，文章仅仅是从定性的角度对其进行分析，没有进行相应的案例分析和模型预测，需要开展进一步的研究。