论文摘要
08年美国发生的次贷危机席卷全球,致使全球主要金融市场动荡不已,最近欧洲债务危机又愈演愈烈,全球经济陷入低迷。在当前世界经济复苏基础非常脆弱的情况下,我国可以通过发展个人消费信贷来支持我国经济健康持续的发展。然而,我国的消费信贷发展却不尽如人意,不难发现,我国消费信贷的发展存在如规模较小、品种单一、消费者观念陈旧等诸多问题。为了深入研究上述问题,本文以消费信贷相关理论为基础,主要研究了以下内容：首先,对我国城镇居民消费信贷现状进行概括分析,发现我国消费信贷发展存在着信贷规模扩大、中长期消费贷款占比高、信贷品种增多、服务渠道多元化、各地区消费信贷发展不平衡等特点。同时对供需主体变化态势作了详细的分析。其次,对城镇居民消费信贷供需主体进行研究,在对江西省城镇居民的消费需求进行实证调查的基础上,运用描述性统计的方法,从消费信贷的需求方与供给方着手,分别研究分析影响我国城镇居民消费信贷发展的制约因素,这些因素主要包括影响需求方的传统消费观念、收入水平、预期支出等制约因素,以及影响供给方的信贷利率、信贷成本、信贷风险等制约因素。第三,分别对供需方消费信贷意愿及其影响因素进行实证分析,主要运用主成分分析和一元回归分析方法,得到如下结论：居民收入水平指标、国民总体经济发展状况指标、居民消费倾向指标对消费信贷需求主体的信贷需求影响都是正向的；存款准备金率指标、不良贷款率指标对消费信贷供给主体的信贷意愿的影响是负向的,各项存款指标、住房贷款利率指标、居民储蓄存款利率指标对消费信贷供给主体的信贷意愿的影响正向的。第四,针对各自的影响因素,相应的提出了改善城镇居民消费信贷主体行为的对策建议,通过转变城镇居民传统消费观念、提高城镇居民当前收入水平、完善社会保障制度体系等举措来大力增强消费信贷需求主体的承贷能力；从培养和引进高素质人才、提高商业银行服务水平、加快个人信用体系建设、丰富担保手段、建立消费抵押二级市场等措施来努力提高消费信贷供给主体的供给能力。最后,对本篇文章进行总结并提出了展望。