论文摘要
本文在考察国际金融监管的体制、特点、具体内容及今后发展趋势的前提下，在客观分析中国金融监管现状的基础上，指出中国金融监管存在的问题并分析原因，在加入WTO以后如何在市场监管标准和监管手段等方面同国际标准接轨，探索建立符合中国国情的金融监管体制。全文共分为四部分：第一部分：WTO协议规定的共同监管原则及在中国的适用。本部分在引用当前国际金融监管领域中影响最大并且得到国际社会认可的《有效银行监管的核心原则》的基础上，简要归纳了银行风险、审慎监管原则、监管手段、信息要求四个方面的内容。阐述了中国加入WTO后，《核心原则》的主要条款对我国金融监管的影响将不可低估，着重从银行资本金标准、金融监管的法律基础、现代金融监管制度、金融监管当局的监管水平和技术保障、各国监管当局的信息共享与合作、金融机构统一的资信评估六个方面分析我国同国际标准的差距，指出扩大金融开放一定要与加强金融监管有机结合，正确处理金融发展和防范金融风险的关系，一方面要采取各种措施遏止金融危机爆发，保证金融安全和经济安全，另一方面要把立足点放在发展上，发展金融并以此促进经济的全面发展。第二部分：中国分业监管面临的挑战。本部分在客观分析中国金融监管体制和监管格局的基础上，指出体制上存在的主要问题及其制度性缺陷。当前我国正处于经济转轨时期，市场化程度不高，金融体制和企业制度不够完善，因此金融监管制度存在一定缺陷，主要表现在地方政府的行政干预、信息不透明公开性差、法规制度不健全、金融机构的治理结构和风险管理同外部监管不配合等，导致国有商业银行不良贷款比例过高，个别金融机构资不抵债直至关闭破产，尽管监管当局采取了一些化解风险的积极措施，取得一定成果，但由于制度性缺陷未得到根本改变，遗留的问题还有相当部分不能解决。第三部分：国际金融风险的蔓延性和国际金融监管合作。本部分在分析国际金融风险特征的前提下，简介了世界主要国家金融监管体制的现状，对国际金融监管的发展趋势进行了论述：金融监管的目<WP=5>标基本趋向于金融体系的安全稳定和公平竞争；国际金融监管的结构和技术面临新的变化和挑战；进一步规范银行业信用风险管理；金融监管的重心开始转向证券市场等。第四部分：中国金融监管体制改革的方向。几年来，金融监管部门在防范和化解金融风险方面取得了丰硕的成果，不良资产上升的势头得到有效控制，但是潜在的金融风险不容忽视，中小金融机构整体信用受到威胁，支付危机还有可能出现，集中体现在城市商业银行、农村信用社及信托公司。面对未来严峻的金融风险形势，必须通过深化金融体制改革，解决金融风险背后所隐藏的深层次矛盾，积极探索有效防范和化解金融风险的监管模式。一是建立完善适应中国特色的金融监管体制；二是建立金融风险预警机制；三是增加金融透明度；四是建立和完善市场化的风险化解机制和风险补偿机制；五是加强国际监管合作。