论文摘要
当今世界，居民的住房问题是各国需要很好解决的头等大事，成功解决住宅问题离不开住房金融体系的支持。中国房地产市场房价持续上涨、结构性矛盾突出；中国居民收入水平普遍较低、占人口总数80％的中低收入群难以承受高价房，再加上长期住房金融资金不足，中国居民难以实现购房梦想。在此环境下，住房储蓄制度这种旨在帮助中低收入群体获得住房融资的住房金融制度引起了中国改革者的关注。本文通过对两大住房储蓄模式——德国封闭式住房储蓄模式和法国开放式住房储蓄模式的运作机制进行分析，在此基础上围绕中国引入住房储蓄制度的适用性及解决中国的住房融资短缺问题的有效性进行讨论，使人们了解中国引入住房储蓄制度的可行性和现实意义，最后结合中国的具体情况提出创新运用的构想和配套建议。 全文在结构安排方面共分为五个部分： 第一部分是引言。说明住房储蓄制度吸引中国金融改革者关注的主要原因并引出本文的研究目的和意义。 第二部分是住房储蓄制度的理论思考。首先，介绍住房储蓄制度的基本运作机制。其次，从家庭、金融机构和政府角度介绍住房储蓄制度的一般特点并从社会经济角度阐述住房储蓄制度对发展国民经济的效应。接着，对当今世界两大住房储蓄制度——德国封闭式住房储蓄制度和法国开放式住房储蓄制度诞生、区别以及取得的大规模成功进行阐述。 第三部分是住房储蓄制度的评价。分别从家庭、金融机构和政府三大角度对住房储蓄制度引入的环境、影响以及帮助解决住房融资的效果等方面进行评价。 第四部分是中国引入住房储蓄制度的适用性分析。首先就中国宏观经济环境的主要特点及其影响住房金融的因素进行说明，从而为分析中国引入住房储蓄制度的可行性做铺垫。然后，分别从家庭、金融机构和政府三角度对中国是否适合引入住房储蓄制度；是否已具备了一定的条件以及适合引入封闭式还是开放式住房储蓄制度进行讨论和分析。 第五部分是建立有中国特色的住房储蓄制度。先简单介绍了中国第一家真正意义上的住房储蓄银行——中德住房储蓄银行的建立情况。然后，从家庭、金融机构和政府三大角度，通过分析中德住房储蓄银行的运作机制，说明中国引入住房储蓄制度的现实意义并借鉴外国的成功经验提出相应的建议。