论文摘要
改革开放以来,在促进多种经济成份并存和共同发展的背景下,我国的私有制经济得到了飞速发展,但与私有制经济飞速发展不相适应的是金融体制改革的滞后,滞后的金融体系严重制约了民营中小企业的发展,同时也为民间借贷的发展提供了广阔的空间。民间借贷为民营中小企业提供了资金支持,弥补了正规金融机构的缺陷,推动了民营中小企业的发展。民间借贷自身也在为民营中小企业提供资金的过程中快速发展,规模逐渐扩大,影响日益深远,在当前中国的经济发展中发挥着重要的作用。但是,我们也应该看到民间借贷的存在和发展弥补了正规金融存在的不足,推动了正规金融的发展的同时,其自身也存在着问题。民间借贷由于其自身往往缺乏规范性,金融监管部门难以对其进行有效监督,造成了民间借贷的变质。少数不法分子打着民间借贷的旗号,从事非法活动,并且愈演愈烈,严重影响了民间借贷的正常发展。因此,在我国民间借贷长期处于地下隐蔽活动状态,被认为是高利贷的代名词,是非法的,受到金融监管部门的严格监控,并且屡遭治理整顿。但事实表明,把民间借贷等同于高利贷,进而对其进行清理查处,无助于民间借贷问题的解决,也会影响经济的发展,而只会促使民间借贷以更隐蔽的方式开展活动,更容易藏污纳垢。如果不给予民间借贷合法地位,它将继续以“地下”的形式发挥作用,并累积一定的金融风险和社会风险。因此,如何正确对待民间借贷问题,如何规范其发展,并将其纳入监管范围,均是理论和实践上需要深入研究的问题。本文从民间借贷的概念界定入手,共分四章进行论述。第一章是对当前我国民间借贷的概述,包括对民间借贷概念内涵和外延的界定、对民间借贷在我国的历史演进的论述和对当前我国民间借贷现状的描述。本文认为民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷,只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,是民间金融的一种形式。第二章对当前我国民间借贷存在的必然性进行了论证,认为制度动因和民间借贷相对正规金融的优势是民间借贷存在必然性的客观依据。第三章对当前我国民间借贷存在的问题和发展趋势进行了论述,并对相关问题和趋势进行了分析。第四章对当前我国民间借贷研究做了总结,提出了研究的结论和建议,认为当前我国民间借贷问题与机遇并存,需要采取相应措施解决民间借贷存在的问题,为民间借贷更好的服务于经济发展创造条件。