论文摘要
我国是农业大国,农业及农村发展对资金都有着较大需求,而当前农村金融体系却无法满足农村经济发展的需要,是制约农村经济发展的重要因素。提高农村金融服务水平、改革农村金融体系势在必行。在我国相关政策的推动下,近年来村镇银行在满足农村资金需求,激活农村金融市场等方面的确取得了一些进步。然而,村镇银行的市场定位已逐渐偏离服务“三农”和中国银监会要求的“小额、分散”的信贷原则,其金融产品并没有真正深入到广大农村地区。究其根源,村镇银行发起行或企业的目标还是追求收益最大化,因而大部分村镇银行都设立在中西部地区经济较发达的农村或者市县。农户贷款额度小,批数多以及农业的弱质性等特点,使村镇银行对支农贷款的管理成本变高,不良贷款率也居高不下,再加上国家对农村地区的利率管制过于严格,对村镇银行的政策扶持力度不够,在利润驱动下,村镇银行将目标客户群体转向贷款额度大、批数较少的中小企业,从而偏离了其“贷农、贷小”的市场定位。国家应该放松利率管制,给予村镇银行更多支农再贷款,提供村镇银行更多的政策支持,尤其是在欠发达的农村地区。此外,村镇银行应当借鉴主发起行的经验,充分利用自身的比较优势,提高金融创新能力与服务水平,才能在实现服务“三农”的同时,找到适合自身的可持续发展的模式。