论文摘要
商业银行和证券公司之间的关系一直是金融领域一个重要的研究课题,它们之间的竞争和合作、混业经营和分业经营的演变,都体现了金融制度安排的创新过程。本文主要分析了中国商业银行和证券公司之间竞争和合作关系,勾勒出了中国商业银行和证券公司之间未来发展的方向,并提出了相应对策。 本文共分为六章。第一章是银证关系的概述部分,主要分析了商业银行和证券公司之间关系的理论基础,同时回顾了国外和中国的银证关系发展历程,从中得到了银证关系发展的一些基本规律,这些理论和规律将成为本文的主要基点。 第二章主要从不同的金融组织模式出发,分析了混业经营模式对银证关系的影响,并且围绕分业经营模式对商业银行和证券公司的不利影响出发,从反面印证了混业经营模式的优越性。 第三章分析了中国现阶段的银证合作关系。首先阐述了银证合作的原因,然后从银证合作的现状出发,提出了银证合作的重要意义以及商业银行和证券公司应对银证合作的对策。 第四章主要分析了中国现阶段的银证竞争关系。由于中国目前还处于比较严格的分业经营阶段,因此商业银行和证券公司必然在某些领域形成竞争关系。本章从银证竞争的领域和内容入手,着重探讨了银证竞争的原因和证券公司相应的对策。 第五章的内容是银证关系中的政府监管。金融业是一个特殊的行业,金融本身的高风险性及金融危机的多米诺骨牌效应需要政府提供监管。本章从银证关系中出现的利益冲突和金融风险出发,分析了不同监管模式的优缺点,进而提出了中国政府监管模式的制度创新的方向。 第六章侧重探讨了中国银证关系未来发展的展望,提出了混业经营将是中国银证关系未来的发展方向,并且初步具备了混业经营的基本条件。在文章的最后,作者从政府、监管机构以及商业银行和证券公司的角度提出了应对混业经营的对策。