论文摘要
小额信贷自二十世纪九十年代被引入中国以来,已经十年有余。最初人们对它的理解也不过是将其当作银行发放的小额贷款,直到进入本世纪以后,它才逐步引起人们的重视,特别是由美国次贷危机引起的全球性金融危机的爆发,使中国实体经济受到了严重冲击,而小额信贷作为一种行之有效的缓解金融危机的手段和方法,受到了更加广泛的关注。本文通过对当前金融危机背景下中国小额信贷发展的调查研究和对比分析,指出当前中国小额信贷发展的必要性,并对其现存的问题进行了认真的分析和研究,提出了解决措施。全文共分为四章。第一章是关于小额信贷一般性理论的阐述,包括小额信贷的概念、产生背景、贷款原则和分类,分析了国外典型的小额信贷模式以及对中国的借鉴意义。第二章,详细分析了中国小额信贷在金融危机背景下的发展现状。首先,阐述了中国小额信贷的发展历程,将其分为初期试点、项目扩展、农村正规金融机构全面介入和实行商业性小额信贷机构等四个发展阶段。而后对中国小额信贷的发展现状进行了详细分析,在对比分析中国小额信贷的供求双方后,又对其发展规模进行了量化分析。最后概括和比较了中国当前小额信贷的若干种发展模式并进行典型案例分析,提出了可供选择的发展模式。第三章,详述了在金融危机下中国发展小额信贷的必要性。一方面,小额信贷可以对金融危机的影响进行有效的缓解,例如它有利于解决微型企业融资难问题,使其渡过难关,从而使就业压力得到缓解。其次,小额信贷的投放也会对消费模式转变产生引导作用,有利于扩大内需。此外,小额信贷对解决“三农”问题和城镇微型企业融资提供了有力保障,既可以解决贫困农户的温饱问题、促进新农村经济和精神文明建设,又可为城镇中工业类、商业类和高科技类微型企业提供必要的资金支持。本文第四章指出了中国当前小额信贷发展中存在的具体问题及解决对策。中国现阶段小额信贷发展中存在的主要问题包括在宏观外部层面的认识定位和操作问题、政策环境约束问题、监管问题和商业化可持续发展问题；在微观内部层面包括资本官僚化问题、利率问题、资金来源和载体不足问题以及风险补偿问题。本文就如何解决上述问题提出了对策和建议,具体包括在宏观上加强我国小额信贷环境建设、对小额信贷进行适度监管；在微观上建立吸引多元化的资金投入机制、发展小额信贷保险、小额信贷利率市场化等。