论文摘要
随着市场经济的发展，信用体系的建设对我国越来越重要。作为承担我国信用体系建设主体的央行征信系统从2006年正式运营以来在推动我国经济发展中发挥重要的作用。然而，央行征信系统在运行过程中也出现了一些不完善之处，这些不完善之处如果得到有效的弥补，央行征信系统会更加完善和成熟。例如，央行征信系统完全由政府设立和运营，这会使得央行征信系统缺乏市场化因素而出现效率低下的情况；同时，央行征信系统征集和提供信息时几乎是免费的，没有完善的定价机制，这不利于系统的可持续性发展。因此，对这些方面进行改善可以提高央行征信系统的运营效率以及健全其可持续性发展的机制。本文分析央行征信系统在实际运营过程中遇到的一些问题，针对这些问题出现的原因分析央行征信系统在结构和机制上有待改善的地方。在此基础上试图从信息征集与共享的市场化和可持续性视角着眼，建立起一个全国范围内的信用信息共享系统，并对这个系统和各利益主体之间的利益进行分析。这个系统从设立模式和定价上改进央行征信系统。在建立模式上，多元化系统的设立和运营模式，并且综合现有技术条件和人员管理层面提出设立多层次架构系统的构想，以使得从技术上和管理上皆有利的共享系统；在定价上，从信用信息的来源和信用信息提供分析两个阶段各自的特点，并给出相应的定价策略：信用信息的来源定价上，结合信用信息的高固定成本和低边际成本的特点得出平均成本定价的原则；信用信息提供定价上，使用委托代理理论论证系统要给予政府部门确定的合同，然后用多重动态博弈论分析出边际成本定价的原则。最后，对本文的总结，同时指出本文的不足和进一步研究的设想。本文试图建立一个全国范围的信用信息共享系统，这需要很多实际的问题作为支撑，例如财政的持续支持，国家的立法跟上，这些在短期之内施行都具有其困难之处。然而，在央行征信系统基础上去建立一个更加完善的信用信息共享系统，这无疑是最好的选择，更何况这个系统还能在信息来源和提供两个方面提出定价原则，很大程度上填补了现有央行征信系统的空白。