论文摘要
住房问题关乎民生，住房消费信贷的发展有助于改善居民住房条件。乌鲁木齐市作为新疆的首府城市，正处于跨越式发展时期，居民收入的提高会激发其改善住房条件的意愿，而住房消费信贷的合理扩张会有助于居民愿望的实现。本文将研究对象定位于乌鲁木齐市，与内地省会城市相比，在政治、经济、社会、文化等方面，乌鲁木齐市有其自身的特点，如经济社会发展比较落后，但发展速度不断加快，住房消费信贷业务起步晚，发展水平较低，但居民改变自身住房条件的意愿较强。以其为研究对象，对乌鲁木齐市住房需求情况，住房消费市场情况和住房消费信贷市场现状进行了深入分析，并得出乌鲁木齐市城市居民有改善住房条件的意愿和条件，此外住房消费信贷的发展有助于城市经济的发展。之后，从住房消费信贷的需求方和供给方（供给方包括商业银行住房按揭市场和委托性个人住房消费信贷市场方面）来对乌鲁木齐住房消费信贷的影响因素进行了分析，包括居民收入因素、住房价格因素、贷款风险因素、市场环境因素、政策环境因素等方面，得出乌鲁木齐市住房消费信贷市场存在的问题和不足，并从微观角度着重分析了住房消费信贷市场的风险。然后，总结国外的成功经验，如以市场为基础，政府为主导，制定向中低收入人群倾斜的住房消费信贷制度，建立完善的住房消费信贷配套的金融市场和风险转移机制。此外，吸取美国次贷危机的深刻教训，在扩大住房消费信贷，提高居民居住水平的同时，注重风险的控制，严格按照既定的规则进行信贷活动，不轻易放松信贷要求，更不能随意转移风险。最后，通过上述的理论研究和实证分析，结合实际，提出建议。政府应该加大保障性住房建设，遏制住房投资性需求，健全社会保障制度以及公积金制度。金融机构应提高服务质量，实行差别化信贷，引导合理住房消费，严控信贷风险。消费者应该及时转变观念，形成健康合理的住房消费心理，提升自身理财能力和信用意识。最终，通过政府、金融机构和消费者的共同努力，实现乌鲁木齐市居民住房消费信贷的合理扩张，实现广大居民“居者有其屋”的愿望。