论文摘要
随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行发展的一个重点。而在西方发达国家个人理财几乎深入到每一个家庭。个人理财业务己经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。西方商业银行自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达35％，年平均盈利增长率达12％—15％。本文尝试从历史、理论及实践等角度，系统分析我国商业银行开展个人理财业务所面临的市场环境、开展过程中出现的问题以及与国外商业银行同类业务的差距，旨在阐明我国商业银行面对市场机遇和挑战所应采取的措施及建议。本文由三部分组成：第一部分分别介绍了中外理财思想的渊源，并对二者进行了比较分析，指出了我国商业银行开展理财业务的思想根源及理论依据。同时介绍了现代经济社会中理财业务理财观念和理财理论。 第二部分介绍了个人理财业务在经济发展过程中的演进，并对中外理财业务进行了对比分析。首先分析了西方个人理财业务的三阶段发展历程，指出当时的经济、法律、制度等因素对理财业务的发展起了重要的作用；其次分析了中国建国以来理财业务发展的三个阶段的社会及经济背景，指出目前我国商业银行个人理财业务具有广阔的发展空间；最后，通过对中外商业银行开展个人理财业务的对比分析，得到了我国商业银行的不足以及国外商业银行在开展这一业务中的先进做法，并对中外银行竞争中我国商业银行的优势及劣势进行了分析。 第三部分，考察了我国商业银行开展个人理财业务的外部环境及内部因素剖析了个人理财业务开展中存在问题的原因，同时以建行的乐当家理财作为实例进行了实证分析，最后阐述了我国商业银行开展个人理财业务可考虑采取的战略定位、发展模式、环境体系建设及风险管理。